Astăzi vom vorbi despre creditele de nevoi personale pe termen scurt. Este o chestie relativ nouă la noi în țară, dar care poate fi foarte utilă când ai nevoie urgentă de bani împrumut.
Nu întotdeauna poți să apelezi la prietenii tăi. Ori primești un răspuns negativ, ori se fac galbeni la față, ori se strică relația de amiciție.
La prima vedere, acest tip de credit pare că nu este foarte cunoscut de români, deși ar trebui. Sfatul meu este să te uiți mai atent la reclame pentru că poți afla și chestii foarte folositoare pentru tine, printre tonele de spoturi la sucuri, chipsuri sau creme de față. Sunt câteva reclame la tv care te anunță că poți lua un credit de nevoi personale pe termen scurt, simplu și ușor.
Poate că în momentul ăsta nu ai nevoie de așa ceva, dar pe viitor te poate salva dintr-o situație dificilă. Să luăm drept exemplu situația în care trebuie să plătești factura la curent până mâine. Tu nu ai destui bani ca să o achiți și te iei cu mâinile de cap pentru că știi că vei rămâne fără electricitate. Dacă aplici pentru un împrumut de nevoi personale rapid, poți primi banii în cont chiar în câteva ore.
Bineînțeles, nu totul este perfect roz. Există și lucruri care ar putea fi mai puțin convenabile pentru tine. În continuare, îți voi prezenta avantajele și dezavantajele acestui tip de credit ca să poți lua o decizie după ce știi toate datele.
Se afișează postările cu eticheta credit. Afișați toate postările
Se afișează postările cu eticheta credit. Afișați toate postările
Credit auto sau leasing?
 |
| Credit auto sau leasing? |
Te-ai decis sa-ti cumperi o masina? Probabil ca ai ales deja modelul, asa ca nu mai ramane decat sa cauti cea mai avantajoasa modalitate de plata, in conditiile in care posibilitatile de finantare sunt cunoscute de toata lumea: resurse proprii, credit bancar sau leasing financiar.
Astfel, avand in vedere faptul ca "resursele proprii" nu mai necesita explicatii suplimentare, trecem direct la celelalte doua variante care presupun achizitia masinii in rate lunare: credit si leasing.CREDITUL AUTO
In cazul creditului, inca de la inceputul perioadei de creditare, proprietarul bunului este clientul (beneficiarul), iar imprumutul se achita prin rate lunare (care cuprind cota-parte din valoarea de cumparare a bunului – TVA inclus, rata dobanzii si comisioanele aferente creditului). De asemenea, bunul se asigura obligatoriu, costurile de asigurare fiind suportate de catre client sau oferite gratuit de catre banca (atentie la campaniile promotionale).
Creditul este garantat cu autoturismul pe care tocmai l-ai cumparat si polita de asigurare CASCO cesionata in favoarea bancii. Riscul uzurii morale a bunului si/sau degradarea in timp sunt suportate de catre beneficiar, iar taxa de timbru si timbrul judiciar aferente contractului de vanzare-cumparare sunt calculate la valoarea de cumparare a bunului. Nu in ultimul rand, documente necesare sunt: copie act de identitate, factura utilitati, adeverinta salariu tip, documente care atesta alte angajamente de plata (daca este cazul), factura proforma de la dealer.
LEASING
Spre comparatie, in cazul leasingului proprietarul bunului este compania de leasing, care transfera dreptul de folosinta utilizatorului, bunul fiind disponibil acestuia din urma in sistem de inchiriere. La sfarsitul perioadei de leasing, finantatorul se obliga sa respecte dreptul de optiune al utilizatorului (variante: cumpararea bunului, prelungirea contractului de leasing fara a schimba natura acestuia sau incetarea raporturilor contractuale).
Leasingul presupune plata lunara periodica, denumita rata de leasing (cuprinde cota-parte din valoarea de intrare a bunului – pret masina fara TVA, rata dobanzii de leasing, plus TVA aplicata lunar la suma imprumutata - principal). Important de stiut este ca societatea de leasing va asigura bunul alegand asiguratorul, costurile de asigurare fiind suportate de catre utilizator (daca prin contract nu se prevede altfel). Si in acest caz, incheierea politelor CASCO si RCA sunt obligatorii.
De asemenea, garantarea leasingului se face prin gajarea bunului vizat si emiterea unui bilet la ordin si exista posibilitatea reducerii ratelor lunare prin optiunea de a plati valoarea reziduala la terminarea contractului.
Riscul uzurii morale este suportat de catre societatea de leasing.
In cazul incheierii unui contract de vanzare-cumparare la sfarsitul perioadei de leasing (ca urmare a optiunii utilizatorului de a achizitiona bunul) cheltuielile pentru taxa de timbru si timbrul judiciar se calculeaza la valoarea reziduala. Rambursarea anticipata se poate face dupa minim 12 luni de la semnarea contractului de leasing.
Dupa ce ai aflat care sunt avantaje si dezavantajele ambelor variante, te gandesti probabil de unde vei lua banii intr-un timp cat mai scurt, nu? Raspunsul vine tot de la noi, deoarece Creditul auto de la FRFS te ajuta sa cumperi masina visurilor tale. Aprobarea este ultra-rapida (in doar 24 ore) si costurile reduse: rata dobanzii anuale incepand de la 9,50% si DAE incepand de la 9,93%.
Credit de nevoi personale nebancare
>> APLICĂ ACUM <<
Eligibilitate in acordarea de credite. Cine este Biroul de credit si ce stie despre noi?
De fiecare data cand luam un credit, fara sa vrem ne lovim de Biroul de credit. De multe ori chiar si fara sa stim.
Biroul de Credit a fost infiintat din 16 august 2004 si are ca scop sprijinirea participantilor la sistem (banci, societati de credit de consum, societati de leasing si societati de asigurari) prin furnizarea de informatii reale, actualizate si consistente referitoare la persoane fizice care au contractat credite de la banci sau societati financiare, au achizitionat un produs in sistem leasing sau au fost asigurate impotriva riscului de neplata de o societate de asigurari.
In prezent, Biroul de credit gestioneaza date negative si pozitive, date referitoare la fraudulenti si inadvertente, provenite din surse bancare si non-bancare.
Cu alte cuvinte, cand o persoana ia un credit, ea este inregistrata in Biroul de credit. Toate informatiile legate de creditul luat inclusiv intarzierile de plata ale ratelor sunt pastrate la Biroul de credit. In momentul in care o persoana doreste sa ia un credit de la o banca sau de la o societate nebancare, acestea intreaba la Biroul de credit despre istoria ei in ce priveste creditele. Fara sa stim, creditul ni se va acorda si pe baza comportamentului nostru de pana acum, fiind unul dintre conditiile de eligibilitate luate in considerare implicit (chiar daca nu este scris printre conditiile de eligibilitate a creditului). Daca o persoana si-a platit ratele la timp pentru un credit anterior, este un solicitant pe care orice societate sau banca in care poate avea incredere.
Mai jos am selectionat cateva intrebari care ne pot ajuta sa intelegem mai bine ce informatii stie Biroul de credit despre noi si cum poate afecta acesta creditul pe care il luam.
1. Cine apare in Biroul de credit?
La Biroul de Credit sunt inregistrate informatii despre persoanele fizice care au contractat credite sau leasing-uri si au intarzieri la plata ratelor scadente mai mari de 30 de zile calendaristice.
2. Daca am avut intarzieri la o plata, cat timp o sa “tina minte” Biroul de credit aceasta intarziere?
Intervalul de timp pentru care informatiile aferente unui credit sunt afisate in Raportul de Credit este de 4 ani de la data ultimei actualizari transmise. Ca urmare intarzierile la plata vor ramane in istoric timp de 4 ani.
3. Daca am avut in trecut o intarziere la plata ratelor cu care am fost inregistrat la Biroul de Credit, si ulterior am achitat-o, mai figurez in baza de date?
Da, se vor vedea exact intarzierile la plata pentru o perioada de 4 ani. In cazul in care vreti sa luati un alt credit, si societatea de la care solicitati creditul va cere acum un Raport de Credit pe numele dumneavoastra, acesta va contine informatia referitoare la faptul ca la data respectiva ati inregistrat o restanta.
4. Cine poate consulta informatia despre mine din bazele de date ale Biroului de Credit si in ce conditii?
Participantii la sistem (bancile, institutiile nebancare) pot consulta bazele de date ale Biroului de Credit atunci cand li se solicita acordarea unui produs de tip credit sau de asigurare sau atunci cand monitorizeaza comportamentul propriilor debitori. Cu alte cuvinte, bancile si institutiile nebancare la care ne adresam pentru acordarea de credite, se informeaza cu privire la seriozitatea noastra. De asemenea, persoanele fizice care doresc sa-si cunoasca datele cu care sunt inscrise la Biroul de Credit, pot solicita acestuia eliberarea situatiei proprii.
5. Cum pot obtine date referitoare la propria persoană de la Biroul de Credit?
Numai prima solicitare adresata Biroului de Credit pe parcursul aceluiasi an calendaristic este gratuita. Incepand cu a 2-a cerere inclusiv, serviciul solicitat va fi comisionat cu suma de 6 lei, dovada platii urmand sa o trimiteti impreuna cu cererea.
6. Biroul de Credit poate sa modifice informatii legate de istoria creditelor luate de o persoana fizica?
Puteti afla mai multe informatii pe website-ul oficial al S.C. Biroul de Credit S.A.: http://www.birouldecredit.ro/
Conditiile de acordare a creditelor la banca
 |
| Conditiile de acordare a creditelor la banca |
Pentru a capata statutul de "client eligibil" al unei banci trebuie sa indepliniti cateva criterii: sa aveti un venit stabil, justificabil cu acte, sa lucrati la o firma care a inregistrat profit cel putin in anul anterior si sa nu aveti datorii restante la stat ori la alte institutii financiare.
Desi bancile inregistreaza profit si datorita dobanzilor aplicate imprumuturilor pe care le ofera, aceste institutii sunt tot mai selective cu clientii lor, mai ales ca, odata cu venirea crizei financiare, au inceput sa apara si tot mai multi rau platnici.Iata insa care este profilul clientului ideal pentru o astfel de institutie financiara: persoana cu studii superioare finalizate, casatorita, fara copii in intretinere, angajat la o firma care a avut profit cel putin in anul anterior, fara alte datorii, fara restante la stat sau la alte institutii financiare (sa nu fie inregistrat cu datorii restante in Biroul de Credit), dar nici firma la care este angajat sa nu aiba datorii restante la stat ori la alte banci si, evident, sa aiba un venit net cat mai mare, pe o perioada de timp cat mai indelungata (minim 3-6 luni inainte de depunerea dosarului). Desigur, nu este obligatoriu sa fiti o persoana cu studii superioare, casatorita si fara copii in intretinere, insa toate celelalte conditii sunt obligatorii.
E util sa stiti ca cele mai multe banci iau in considerare media venitului pe ultimele 3 luni, atat cand vreti sa contractati un credit de nevoi personale, cat si unul ipotecar. Doar pentru programul "Prima Casa" este valabil venitul pe ultimele 6 luni. Sunt insa si unele banci mai exigente, care iau in consideratie doar venitul pe ultimele 6 luni, indiferent pentru care produs financiar din portofoliul lor optati.
Un alt lucru util de stiut este faptul ca cele mai multe dintre banci ofera imprumuturi persoanelor cu venit net de minim 800 lei, indiferent daca persoanele din contract sunt debitori sau codebitori. Astfel ca la acele banci nu puteti avea codebitor o persoana care primeste indemnizatie de crestere copil sau o pensie mai mica de 800 de lei. Unele banci insa (de exemplu Unicredit si Piraeus Bank) accepta si codebitori cu venit de minim 600 lei.
Imprumut nebancar - credite: care este diferenta? Avantaje, dezavantaje.
Atunci cand ne propunem sa sa luam un imprumut nebancar, ne vin in minte cateva intrebari de bun simt: ce sume de bani putem primi si pe ce perioade, care este costul total al unui imprumut nebancar si in ce consta acesta si cum putem solicita un imprumut nebancar.
Avand in vedere ca institutia financiara nebancara Provident este una dintre cele mai bine mediatizate, va vom oferi raspunsurile la aceste intrebari cu ajutorul informatiilor puse la dispozitie de catre aceasta.Ce sume de bani pot imprumuta si pe ce perioade?
Daca este pentru prima oara cand apelezi la serviciile acestei IFN, poti solicita imprumuturi intre 400 si 2500 de lei, pe o perioada de 42 pana la 56 de saptamani. Daca insa ati mai colaborat si ati fost bun platnic, atunci puteti obtine 3000 de lei imprumut, sau chiar mai mult, in functie de veniturile disponibile si de alte criterii.
Care este costul total al unui imprumut nebancar si in ce consta acesta?
Cand vine vorba de costurile unui imprumut, cei mai multi dintre noi ne intrebam in primul rand cat este DAE (dobanda anuala efectiva). La Provident varianza intre 84.54% si 104.49%, ceea ce s-ar putea sa va sperie. Insa consultantii Provident sustin ca in cazul imprumuturilor pe termen scurt DAE nu mai este relevant, deoarece nivelul acestuia este influentat de perioada de rambursare si de peridiocitatea ratelor. Pe site-ul Provident se ofera chiar un exemplu de calcul in acest sens. De exemplu, pentru un imprumut fara serviciul la domiciliu de 1500 lei, pe 53 de saptamani, DAE este de 86.23%, insa costul total al imprumutului este de doar 535.56. Deci DAE nu exprima procentual costul total al imprumutului.
Ce este foarte important este faptul ca in contract veti stii exact cat aveti in total de achitat, iar lucrul acesta ramane neschimbat.
Cum pot solicita un imprumut nebancar?
Aceasta este partea cea mai simpla: daca vorbim de Provident, atunci e suficient sa completati un formular online si in maxim 24 de ore primiti un raspuns. Sau poti contacta telefonic unul dintre consultantii lor financiari.
Ideea este ca atunci cand e imperios necesar sa contractati un imprumut rapid, o IFN e o solutie mai scumpa, intrucat dobanzile sunt cu mult mai mari decat la banci, insa eficienta. Si inca un lucru de care e bine sa tineti cont: IFN rareori acorda un imprumut rapid pe termen lung sau chiar mediu.
Urgent, bani imprumut
 |
| Urgent, bani imprumut |
Bunicii si strabunicii nostri ne-au invatat ca e bine sa economisim. O regula de aur in acest sens este aceasta: V-E=C. Adica din veniturile tale scazi economiile si ce iti ramane cheltuieste...dar cine reuseste sa aplice in viata de zi cu zi regula asta? Foarte putini oameni. Mai ales in zilele noastre cand, din pacate, iti mai raman zile pana la urmatorul salariu, nu bani. Iar daca mai apare si o situatie neprevazuta...atunci provocarea e chiar una mare. Poate e iarna si tocmai ti s-a spart caloriferul...sau poate ai gasit o super-oportunitate de afacere.
Toate acestea nu suporta amanare. Pur si simplu nu iti permiti sa pierzi timpul alergand in colo si incoace dupa bani. Prietenii si rudele au sau nu au bani sa te imprumute, bancile au conditii de creditare foarte rigide...si oricum, dureaza mai mult decat iti poti tu permite sa astepti pana iti acorda creditul.Mai bine mergi la sigur: la institutiile financiare nebancare poti obtine un credit rapid cat ai spune "bani"! In 48 de ore ai rezolvat situatia! Faci repede dosarul care trebuie sa cuprinda doar: o copie a cartii tale de identitate, fluturasul de salariu sau cupon de pensie si un extras de cont pentru livrarea imprumutului (daca nu vrei sa iti fie adusi banii direct acasa).
Daca venitul tau este de minim 270 de lei (sau 540 de lei pe familie) si esti roman, atunci te incadrezi sa obtii un imprumut rapid de 500 pana la 3500 de lei. Dureaza doar 48 de ore de la depunerea actelor si nici macar nu trebuie sa te deplasezi. Un consultant al companiei va veni la tine acasa si iti va raspunde la toate intrebarile, te va ajuta sa iti faci dosarul de creditare si, in final, iti va aduce banii de care ai nevoie.
Simplu, nu?
Credite rapide
Se spune ca in viata nu trebuie sa alergi dupa bani, caci ei sunt peste tot in jurul nostru si, de cele mai multe ori trec pur si simplu pe langa noi. Solutia e sa ne asezam in calea lor! Si sa ne deschidem buzunarele.
Simplu de zis, dar un pic mai dificil de realizat. Primul pas ar fi sa fim atenti la oportunitatile care ni se deschid in fieacare clipa. Apoi sa ne facem curaj sa demaram si sa perseveram.
Dar ce te faci ca, de multe ori, oportunitatea asupra careia te-ai oprit necesita o investitie, mai mica sau mai mare... Este clar ca trebuie sa faci cat mai rapid rost de bani. Sa vedem solutiile: te poti imprumuta de la rude ori prieteni, insa cu siguranta va trebui inainte sa ii convingi ca planul tau este unul foarte bun si ca le poti inapoia suma imprumutata. Dar, chiar si asa, e posibil ca ei, desi cred in ideea ta, sa nu aiba disponibila suma de care ai nevoie. O a doua varianta ar fi sa vinzi rapid anumite bunuri...insa pentru ca vanzarea sa se intample repede, pretul tau trebuie sa fie unul foarte atractiv pentru potentialii clienti, iar asta s-ar putea sa nu fie foarte avantajos pentru tine... Desigur, exista varianta eleganta sa apelezi la un imprumut bancar, dar si in acest caz ai de asteptat macar 2 saptamani pana primesti banii. Plus acte peste acte cerute pentru verificare, alergatura incoace si incolo dupa o multime de hartii.Nu ar fi mai simplu sa faci un credit rapid la o institutie financiara nebancara (IFN)? Aceasta este o solutie buna de a obtine rapid banii de care ai nevoie. Nu trebuie decat sa sa suni la un numar de telefon si sa stabilesti o intalnire cu unul dintre consultantii IFN-ului. Acesta va veni direct la tine acasa pentru a te indruma. Sau, mai simplu, completezi un formular si vei fi contactat de un consultant in maxim 60 de minute.
Datorita faptului ca IFN-urile nu pot lua depozite de la populatie, BNR le permite sa ofere credite in conditii mult mai lejere. Trebuie doar sa ai intre 21 si 69 de ani, sa fii cetatean roman si domiciliul stabil intr-unul dintre orasele in care se ofera imprumuturi, sa ai o dovada a unui venit cert (fluturas de salariu sau cupon de pensie) si, eventual, un extras de cont de la orice banca din Romania. Venitul tau trebuie sa fie de minim 270 de lei sau 540 de lei pe familie, iar sumele pe care le poti obtine prin imprumut rapid sunt cuprinse intre 500 si 3500 de lei. Majoritatea IFN-urilor trimit banii direct la client acasa in maxim 48 de ore de la semnarea contractului, evident, daca imprumutul a fost aprobat.
Credit de nevoi personale
In zilele noastre, stim cu totii ca taxele si impozitele pe care statul le percepe de la angajatori sunt o povara. Motiv pentru care cei mai multi din ei (ne referim la IMM-uri in special) decid sa angajeze oameni pe care ii platesc in mare parte "la negru".
Din aceasta cauza, atunci cand ai nevoie de bani e o mare bataie de cap sa obtii un imprumut. Bancile sunt tot mai exigente, salariile mici...cum poti sa o scoti la capat?
Sa nu mai vorbim de faptul ca, mai nou, bancile au pretentia ca firma la care esti angajat sa aiba inregistrat profit in ultimii ani...de parca ar fi vina ta ca patronul decide sa cheltuiasca pe "investitii" toti banii.
Solutia salvatoare insa apare in momentul in care pe piata au aparut firme care au statut de institutii financiare nebancare. Acestea, datorita faptului ca nu au voie sa acumuleze depozite de la populatie, au conditii ceva mai relaxate de creditare. Aici nu mai e nevoie sa astepti sa se faca verificari peste verificari. Tot ce ai de facut este sa intri in legatura cu unul dintre consultantii IFN-ului si sa stabilesti prima intalnire cu acesta. Pentru dosar, el iti va solicita fluturasul de salariu sau cuponul de pensie, cu actul de identitate si cu un extras de cont de la orice banca din Romania si in maxim 48 de ore ai primit creditul de nevoi personale de care ai nevoie, bineinteles, daca esti eligibil. In general, IFN-urile cer sa ai varsta cuprinsa intre 21 si 69 de ani si un venit stabil de minim 270 de lei.Pe piata exista si institutii financiare nebancare care iti transfera banii in 60 de minute de la aprobare. Iar daca esti deja clientul lor si ai un istoric bun, atunci iti fac in maxim 60 de minute de la semnarea contractului transferul banilor in contul tau.
In ciuda faptului ca dobanzile sunt mult mai mari decat la bancile comerciale, tot mai multi romani apeleaza la serviciile IFN-urilor. Lucrul acesta se intampla tocmai din cauza faptului ca au venituri mici pe cartea de munca, iar bancile nu le acorda sumele de care au nevoie in aceste conditii.
Specialistii recomanda sa tratati aceste credite ca pe imprumuturi rapide pana la salariul urmator. Astfel, gradul dumneavoastra de indatorare nu va fi depasit si veti evita situatiile neplacute de a fi in imposibilitate de plata a ratelor.
|
Creditul rapid, nevoie urgenta de bani
Uneori prietenii sau familia nu au disponibilitatea de a ne credita, asa ca nu ne mai ramane decat sa apelam la creditele bancare sau, daca suma necesara nu este mai mare de 3000 de lei si nici mai mica de 400, atunci putem solicita cu increre serviciile unei institutii non-bancare (IFN).
Acestea ofera drept credit, dupa cum spuneam, intre 400 si 3000 de lei in maximum 48 de ore. Unele IFN-uri vin chiar si iti aduc banii la
dumneavoastra acasa. Pentru a obtine un astfel de credit rapid nu aveti
nevoie de giranti sau garantii materiale. Un alt mare avantaj este
faptul ca aici nu exista taxe ori comisioane ascunse. Veti stii inca de
la inceput exact cat veti plati in total. Nu aveti de achitat decat rata
lunara, care este fixa pe toata perioada creditului.
credit nevoi personale, credit rapid, credit nevoi personale
Pentru a obtine un astfel de credit rapid de la un IFN nu trebuie decat
sa completati un formular. Puteti spune adio birocratiei si cozilor la
ghiseu! Atat acordarea creditului, cat si plata ratelor se fac la
dumneavoastra acasa. Perioada de rambursare a creditului poate fi de 28,
42 sau 56 de saptamani.
Conditiile de creditare sunt cu mult mai lejere decat la banca! Trebuie doar sa aveti implinita varsta de 21 de ani si sa aveti un venit stabil. De restul se ocupa firma.
Si foarte interesant, in cazul nefericit in care intampinati dificultati
in achitarea ratelor, aceste firme sunt extrem de flexibile in ceea ce
priveste reesalonarea ratelor, fara a va percepe costuri suplimentare.
Abonați-vă la:
Postări (Atom)